MF2180_2 – Suscripción de riesgos y emisión de pólizas

MF2180_2 – Suscripción de riesgos y emisión de pólizas
Curso:
MF2180_2 – Suscripción de riesgos y emisión de pólizas
Descripción:

Objetivos

Realizar los trámites administrativos de suscripción de riesgos y emisión de pólizas.

Contenidos

Interpretación de propuestas de seguro y reaseguro de diferentes contratos - Las propuestas y solicitudes de seguros: ° Datos necesarios para elaborar las propuestas en cada tipo de seguro (datos básicos, peritajes, reconocimiento médico, certificados, otros). ° Naturaleza del riesgo y designación de objetos o personas. ° Elementos personales y capacidad de contratar. ° Condiciones generales y específicas de contratación. ° Fuerza vinculante para asegurado y asegurador. ° Validez temporal, y correcta declaración del riesgo. ° Sumas aseguradas y alcance de las coberturas. - Cumplimentación de propuestas de riesgos personales: salud, vida, enfermedad, accidentes. - Cumplimentación de propuestas de riesgos materiales: incendio, robo, transportes, multirriesgos, ingeniería, vehículos, agrarios. - Cumplimentación de propuestas de riesgos patrimoniales: crédito y caución, responsabilidad civil. - Técnicas de comunicación: resolución de dudas planteadas: - Escucha física activa, empatía y asertividad.
La póliza y otros elementos que conforman el contrato de seguros - Condiciones generales. - Condiciones particulares. - Condiciones especiales. - Suplementos o apéndices (modificaciones, ampliaciones, reducciones, suspensiones...). - El recibo del seguro. - Elementos reales: ° Prestación garantizada: capital, servicio, reposición, otros. ° Coberturas. Exclusiones. Normativa aplicable. ° Las bases técnicas del seguro: cálculo de probabilidades, estadística, las provisiones y su inversión, el margen de solvencia y el fondo de garantía. ° Las tarifas. ° La prima del seguro. Tipos: fija, variable, única, periódica, inicial, sucesivas, fraccionada, fraccionaria, nivelada, pura, de inventario, de tarifa, total. ° La duración del contrato de seguro. Material y formal. Prórroga tácita. ° Tiempo, forma y lugar de pago. - Elementos materiales: ° Objeto del seguro. ° Interés asegurado. ° Principio indemnizatorio. - Fórmulas de aseguramiento: ° Valor real o de reposición, de uso, de nuevo y estimado. ° Total, parcial, a primer riesgo. ° Infraseguro, sobreseguro, seguro pleno. ° Regla proporcional. ° Regla de equidad. ° Franquicia: dinerada, porcentual, temporal, plazos de carencia. Modalidades de contratación (documentación y trámites necesarios para su aceptación). Tarificación y su correcta aplicación: ° Personales (vida, accidentes, asistencia sanitaria...). ° Dañoso materiales (incendio, robo, transporte...). ° Patrimoniales (responsabilidad civil, crédito, caución...). ° Multirriesgos o combinados (hogar, automóviles, comercios...).
Proceso de contratación de una póliza de seguros - Captación del cliente, descripción de la operación, selección de productos, aporte de documentación, peritaje previo a la aceptación, petición del seguro a la entidad, emisión de la póliza y del recibo, formalización y revisión del contrato (adecuación a las garantías contratadas). - Vigilancia del seguro: revalorización automática, bonificaciones, ampliación o reducción de garantías, siniestralidad, aumento o disminución de capitales, descuentos de la entidad, otros: ° Documentación necesaria a aportar en cada una de las situaciones por ambas partes, entidad y cliente. - Normativa vigente en el tratamiento de datos. Confidencialidad y seguridad: ° La Agencia Española de Protección de datos. ° Protección de datos de carácter personal. - Extinción del contrato de seguro: ° Mutuo acuerdo de las partes. ° Expiración del plazo. ° Desaparición del riesgo. ° Desaparición objeto asegurado. ° Acaecimiento del siniestro. - Nulidad del contrato. Falta de consentimiento. Riesgos asegurados ilícitos. Inexistencia o ilicitud del objeto. Inexistencia o ilicitud de la causa. Falta de forma. ° Rescisión: Asegurado o tomador. No renovación por la tácita. Tomador- reducción del riesgo (no reducida prima), rescatar la póliza. Asegurador. Agravaciones en el riesgo, impago de prima, cambio de propietario o muerte del asegurado. - Trámites a seguir de acuerdo con la normativa vigente para la extinción del contrato.
Normativa básica que regula los procedimientos de cobro de recibos y gestión de archivos en mediación de seguros y reaseguros - El recibo del seguro: ° Elementos que conforman el recibo del seguro: n.° de serie, localidad de expedición, n.° de póliza al que corresponde, fecha de emisión, efecto y vencimiento del recibo, ramo de seguro al que pertenece, domicilio de cobro, capital asegurado, importes que componen el recibo: prima neta, tributos, recargos internos, recargos externos, consorcio e importe total. ° Motivos por los que puede verse modificado el recibo de un cliente: capitales (aumento o disminución), cambio de coberturas (ampliaciones o reducciones), revalorización automática (IPC u otro índice), siniestralidad, bonificaciones, descuentosde la entidad (multicontrataciones, campañas comerciales, otros). - Formas de pago (efectivo, banco, cheque, transferencia), tiempo y lugar (presencial, domicilio del tomador, domiciliación en cuenta bancaria). Procedimientos de cobro de primas de seguros de forma presencial y vía telemática. - El ciclo de la gestión de cobro de recibos de primas de seguros mediante domiciliación bancaria. ° Funciones de las entidades financieras. - Utilización de aplicaciones informáticas de gestión básicas de cobros de primas de seguros. - Procedimientos de cuadre de caja. - Identificación de la validez del dinero en efectivo. - Elaboración de estadillos de recibos cobrados, pendientes de cobro, devueltos, impagados. - Comunicación a la entidad aseguradora de los cobros y cobros pendientes realizados. - Operaciones de gestión de cobro y pago de primas: ° Emisión de documentos relativos al cobro y pago de primas: avisos de pago, notificaciones de modificaciones, anulaciones, impagos... ° Gestión de cobro de recibos: emisión, trámites bancarios, cobro directo, devoluciones, recobros... - Impagados. Aspectos legales. Técnicas de cotejo de listados de clientes y verificación de impagados. Utilización de herramientas informáticas específicas para su control. - Sistemas de verificación de diferencias entre listados de cartera de la entidad y la del mediador. - Técnicas de comunicación oral y escrita para la formalización de pólizas, modificaciones, anulaciones y gestión de cobro de recibos. - Gestión de archivos en mediación de seguros y reaseguros: ° Obligaciones legales. Copias de seguridad. ° Clasificación de los documentos: públicos, privados, vitales, necesarios, transitorios, desechables. Inclusiones, extracciones y expurgo. ° Métodos: ordenación alfabética, numérica, por índice temático, cronológica, toponímica. - Sistemas: tradicional, informático, microfilmar documentos. Soportes de archivo. - Tratamiento de los documentos. Estrategias y características de un buen archivo. Normativa en protección de datos. Eliminación correcta. ° Protección de datos de carácter personal.

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